Dado que los cursos universitarios en el Reino Unido ahora cuestan casi £ 30,000, un depósito promedio en una primera casa [https://www.theweek.co.uk/96930/how-to-save-money-in-your-twenties] Alcanzando las £ 33,000 y el Brexit en el horizonte, no es difícil ver por qué el pesimismo está en la agenda de los padres que piensan en el futuro financiero de sus hijos.
Es probable que aquellos que buscan abrir cuentas de ahorro para sus hijos se sientan aún más desalentados por el pronóstico del Financial Times de que «incluso en un resultado muy favorable del Brexit», la economía del Reino Unido «sentirá los efectos negativos de las tendencias monetarias mundiales».
«Si la anciana de Threadneedle Street de repente se encuentra en el centro de atención de los mercados, es posible que tenga que dirigirse a regañadientes a la carrera política hacia el fondo», mediante la reducción de las tasas de interés, agregó el periódico.
Pero un poco de investigación es muy útil cuando se incursiona en el mundo de las cuentas bancarias de los niños. como cual? dice: «A menudo encontrará que las cuentas de ahorro para niños tienen tasas de interés mucho más generosas que las cuentas para adultos, pero también pueden venir con muchas advertencias, así que asegúrese de que la cuenta funcione para sus circunstancias antes de comprometerse a abrirla».
¿Dónde debe guardar el dinero para el futuro de su hijo?
Mejor Junior ISA
El primer puerto de escala para los ahorros de los niños debe ser un Junior ISA (JISA). Esto le ahorra dinero en efectivo o inversiones y el dinero crece exento del impuesto sobre la renta y el impuesto sobre las ganancias de capital hasta que el niño cumpla 18 años, momento en el que la JISA se convierte automáticamente en una ISA para adultos.
Para el año fiscal 2019/2020, hay un límite anual de £ 4,368 sobre cuánto puede pagar.
La mejor JISA en efectivo la ofrece Coventry Building Society con una tasa de interés del 3,6%. Pero, durante un largo período, digamos 18 años, el mercado de valores ha superado históricamente a la liquidez, por lo que es posible que desee optar por una inversión JISA en su lugar. Money to the Masses califica Wealthsimple Junior Stocks and Shares ISA, que le asigna una de las nueve carteras preestablecidas en función de un cuestionario, lo que lo hace «bueno para personas que no quieren elegir inversiones por su cuenta y preferirían que alguien más invirtiera y gestionar para ellos una Junior ISA».
Si está buscando una inversión JISA, asegúrese de comparar las tarifas, la gama de fondos en los que puede invertir y la tarifa de administración anual.
La mejor cuenta de ahorro para niños.
Si ha agotado la asignación JISA de su hijo, la siguiente opción es una cuenta de ahorros para niños estándar. Los niños reciben una asignación de ahorro personal al igual que los adultos, por lo que este dinero también debería crecer libre de impuestos. Solo tenga en cuenta que si usted es el padre y deposita dinero en una cuenta que acumula más de £ 100 en intereses en un año, contará para su asignación de ahorro personal de £ 1,000 (£ 500 si es un contribuyente de tasa más alta ).
La cuenta My Savings de HSBC paga un 3% sobre saldos de hasta £ 3.000, pero la cuenta solo se puede abrir y administrar en la sucursal.
La cuenta inteligente de Nationwide se puede administrar en línea, pero paga un poco menos al 2.5%.
Mejor ahorrador regular
Según Martin Lewis, director ejecutivo de MoneySavingExpert, «para el interés, el ganador fácil es Regular Saver de Halifax Kids».
Esta cuenta, disponible para niños de hasta 15 años, «paga un 4,5% de TAE fija durante un año, aunque solo puedes pagar entre 10 y 100 libras al mes», indica.
ITV establece que, si bien está permitido perder un mes, los usuarios de Regular Saver no pueden retirar dinero hasta fin de año, momento en el que pueden abrirlo y acceder a él en línea o en la sucursal. La cuenta paga una tasa variable del 2% sobre saldos de hasta £ 5,000, bajando a 0.2% sobre esta cantidad.
¿Cual? Recuerde a los posibles ahorradores que cualquier persona que no sea padre o tutor legal del niño necesitará su permiso para abrir esta cuenta, incluidos los abuelos.
Los mejores ahorradores de acceso instantáneo
Si desea asegurarse de que su hijo pueda acceder a sus fondos de ahorro cuando lo desee, por ejemplo, en caso de emergencia, ¿cuál? informa que la mejor tasa de ahorro de acceso instantáneo es actualmente 1.5% AER, ofrecida por Cynergy Bank y Marcus de Goldman Sachs.
«Sin embargo, la cuenta de Marcus incluye una bonificación anual de 0,15% AER, por lo que es posible que deba actualizarse a una cuenta más competitiva más adelante», agrega la revista del consumidor.
Shawbrook Bank ofrece la siguiente mejor tasa disponible para cuentas de acceso instantáneo, que ofrece 1.48% AER.
