Seguro en 60 segundos
El seguro es un mecanismo de gestión de riesgos que protege a las personas y las organizaciones de pérdidas financieras.
El asegurado paga al asegurador una cantidad fija (una prima) a cambio de la garantía del asegurador que compensará al asegurado en caso de un siniestro cubierto. La pérdida puede ser económica o no, pero debe poder reducirse a términos económicos.
El tomador de la póliza y el asegurador acuerdan un contrato, la póliza de seguro, que especifica las condiciones y circunstancias bajo las cuales el asegurador compensará al tomador de la póliza.
Si el asegurado sufre un siniestro cubierto por la póliza, presenta un siniestro ante la aseguradora. Si el reclamo del asegurado está cubierto por los términos de su póliza, el asegurador lo compensará por el monto acordado en dicha póliza.
¿Cómo se desarrolló?
Tratar de identificar los riesgos potenciales y protegerse de ellos es un concepto que ha existido desde que la humanidad misma.
Y el seguro, algo como lo conocemos hoy, ha existido durante miles de años, con los primeros métodos de análisis y distribución de riesgos practicados por los comerciantes babilónicos desde 4000-3000 a. C.
La primera póliza de seguro escrita estaba en un monumento babilónico en el que estaba grabado el Código de Hammurabi. Hammurabi fue el rey babilónico que reinó desde 1792 hasta 1750 a. C.
«El Código de Leyes de Hammurabi, una colección de 282 reglas, estableció los estándares para las interacciones comerciales y estableció multas y sanciones para cumplir con los requisitos de la justicia», afirma el sitio web de History. El código incluía un seguro básico de que un deudor no tenía que pagar sus préstamos si una catástrofe personal, como muerte, discapacidad o desastre, lo hacía imposible.
En la antigua Roma existían sociedades funerarias que pagaban los gastos funerarios de sus miembros con cuotas mensuales. El seguro de entierro es muy común en la actualidad.
Los seguros se desarrollaron más hacia los sistemas que usamos hoy en la Edad Media y la Edad Media, cuando los artesanos pagaban cuotas en los gremios que formaban a los aprendices.
«Las corporaciones más ricas tenían grandes arcas que actuaban como una especie de fondo de seguro», dice Investopedia.
“Si se quemara la práctica de un maestro, algo común en los cuarteles de madera de la Europa medieval, el gremio la habría reconstruido utilizando el dinero de sus arcas. Si robaban a un maestro, el gremio cubriría sus obligaciones hasta que el dinero comenzara a fluir nuevamente. Si un maestro quedara repentinamente discapacitado o asesinado, el gremio lo apoyaría a él oa su familia sobreviviente. «
En el siglo XVII, el transporte marítimo despegó en todo el mundo gracias a la creación de nuevas colonias. Una cafetería propiedad de Edward Lloyd, más tarde Lloyd’s of London, era el principal lugar de encuentro de comerciantes, armadores y otros en busca de seguros.
Los capitalistas de riesgo financiarían expediciones por todo el mundo a cambio de una parte de las ganancias de los viajes. Los interesados en arriesgarse durante un viaje se hacen responsables de parte de la carga.
Al mismo tiempo, los matemáticos franceses Blaise Pascal y Pierre de Fermat estaban ideando una forma de determinar la probabilidad de que ocurrieran ciertos eventos. Lograron descubrir una nueva forma de expresar probabilidades y, por tanto, de entender los niveles de riesgo, dando lugar a las primeras tablas de actuario, similares que todavía se utilizan hoy en día para calcular las tarifas de los seguros.
Después del Gran Incendio de Londres en 1666, grupos de aseguradores que anteriormente solo se dedicaban al transporte marítimo comenzaron a formar empresas que aseguraban a propietarios de viviendas y negocios contra riesgos de incendio, explica el Museo de Londres.
Las compañías de seguros crecieron en tamaño junto con la revolución industrial, convirtiéndose en una parte ordinaria del negocio.
¿Cómo ha cambiado el mundo?
Los modelos de tipo seguro se convirtieron en la base del estado de bienestar, introducido en el Reino Unido tras el dañino informe Beveridge publicado durante la Segunda Guerra Mundial.
En un estado de bienestar, el seguro social obligatorio – por ejemplo, los pagos del seguro nacional en el Reino Unido – es asumido por el gobierno y utilizado para «proporcionar beneficios a individuos y familias en momentos de mayor necesidad», dice la Enciclopedia Británica.
El seguro nacional se introdujo como el primer plan nacional de seguro contributivo de enfermedad y desempleo.
Muchos ciudadanos de países desarrollados de todo el mundo dependen de un seguro médico privado como su principal forma de apoyo médico.
El seguro es lo que permite realizar algunas actividades de mayor riesgo. «En realidad, juega un papel más fundamental en el funcionamiento de una sociedad moderna, siendo una condición previa necesaria para muchas actividades que no se llevarían a cabo si no fuera por el seguro», escribe Patrick M Liedtke. «El seguro es un componente clave del desarrollo económico».
Funciona como un motor económico al actuar como una red de seguridad para las organizaciones comerciales, lo que significa que las empresas están mejor preparadas para asumir riesgos que pueden conducir al crecimiento.
«Las tecnologías innovadoras no se pueden comercializar y las empresas emergentes no pueden correr riesgos sin un seguro comercial, las aerolíneas no pueden volar aviones sin el apoyo de un seguro, ya sean prisioneros como autoseguro o seguro comercial», dice la Asociación de Ginebra. «Solo los jugadores más importantes pueden autoasegurarse y sobrevivir a grandes pérdidas».
También proporciona estabilidad y tranquilidad a personas de todo el mundo. Sabiendo que están financieramente protegidos contra la pérdida de su hogar, trabajo o incluso la vida, las personas y sus familias pueden sentirse más seguras.
