Los nuevos compradores y propietarios actuales podrán comprar una casa con solo un depósito del 5% bajo un nuevo esquema del gobierno que se está lanzando hoy.
El secretario de Vivienda, Robert Jenrick, ha prometido que «ayudará a las familias y los jóvenes a subir la escalera de la propiedad sin la carga prohibitiva de un gran depósito», convirtiendo «Generation Rent en Generation Buy», informa el Evening Standard.
¿Como funciona?
Los compradores de vivienda podrán obtener una hipoteca de uno de los seis prestamistas principales con solo un depósito del 5%. Lloyds, Santander, Barclays, HSBC y NatWest están lanzando hipotecas bajo el esquema hoy, con Virgin Money a partir de mayo.
El esquema está diseñado para aumentar el número de ofertas hipotecarias para personas con depósitos bajos, que disminuyeron significativamente durante la pandemia. Bajo el nuevo esquema, en caso de recuperación, el gobierno compensaría al acreedor por parte de las pérdidas incurridas.
¿Quien es elegible?
Según los documentos publicados por el Tesoro tras el anuncio del presupuesto de Rishi Sunak en marzo, el plan estará disponible para las personas que compren una casa en el Reino Unido para vivir, en lugar de una segunda propiedad.
La casa debe costar 600.000 libras esterlinas o menos y debe comprarse con una hipoteca de reembolso, no solo con intereses. También debe tener una relación préstamo-valor entre 91% y 95%. Además, el prestamista evaluará la capacidad del prestatario para pagar el préstamo utilizando sus propios controles de accesibilidad.
¿Cuánto tiempo durará la oferta?
El gobierno dijo que el esquema es una «medida temporal» en respuesta a la pandemia, por lo que solo estará abierto hasta diciembre de 2022. Sin embargo, analizará esta fecha de finalización y la extenderá si es necesario.
La garantía para las entidades de crédito tendrá una vigencia de siete años. «La evidencia muestra que es poco probable que los préstamos incurran en incumplimiento después de ese período», dice el sitio web gov.uk.
¿Hay algún inconveniente?
Según el Financial Times, algunos de los bancos que se unieron al esquema se han negado a otorgar préstamos para nuevas propiedades, lo que se suma a las preocupaciones de que el programa tendrá un «impacto limitado».
Simon Gammon, socio gerente del corredor de hipotecas Knight Frank Finance, dijo al periódico que se trataba de «un plan bien intencionado, pero probablemente de tamaño limitado».
Gammon dijo que hay temores de que los bancos utilicen criterios de accesibilidad particularmente estrictos y cobren tasas de interés más altas que los productos para las personas con depósitos más altos.
«Varias personas podrán aprovecharlo, pero no todas las personas a las que el gobierno pretendía hacerlo accesible», dijo.
City AM también señala que «se produce cuando los precios de las propiedades en el Reino Unido continúan subiendo a niveles récord, lo que dificulta que los compradores primerizos acumulen el depósito necesario para ser propietarios de una casa».
Sin embargo, Eleanor Williams, del servicio de inteligencia financiera Moneyfacts, le dice a la BBC que los compradores de vivienda deberían beneficiarse si más prestamistas lanzan acuerdos con depósitos bajos. «Se espera que una mayor competencia dentro de los niveles de valor de los préstamos más altos resulte en tasas más competitivas para estos prestatarios», dijo.
