Clientes Bank, con sede en West Reading, Pensilvania, se une a la pequeña lista de instituciones aseguradas por la FDIC en los Estados Unidos que están dispuestas a trabajar con empresas de criptomonedas.
El banco competirá con Silvergate en California y Signature en Nueva York para ofrecer cuentas básicas a empresas de criptomonedas y una plataforma basada en blockchain para permitir a los clientes intercambiar dólares instantáneamente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
«Estamos bien posicionados para ser una excelente tercera opción bancaria que ofrece una oferta sólida para el espacio de activos digitales», dijo Cameron Somers, director de activos digitales de Clientes Bank. «El objetivo principal es construir una franquicia de depósitos de bajo costo muy similar a lo que hicieron Signature Bank y Silvergate Bank».
Debido a los onerosos requisitos contra el lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC), la mayoría de los bancos estadounidenses se han mostrado reacios a trabajar con empresas de criptomonedas. Sin embargo, las bolsas y otras empresas que sirven al mercado de activos digitales procesan grandes volúmenes de pagos y, por lo general, buscan varios bancos para almacenar y cambiar la confianza de sus usuarios.
«Los clientes continúan buscando formas de involucrarse, involucrarse e interesarse en el mundo de las criptomonedas», dijo Sam Sidhu, vicepresidente y director de operaciones del banco de clientes. “Algunos bancos pueden ofrecer primas o servicios de custodia a los consumidores. Nos enfocamos en actividades que puedan servir directa o indirectamente a esos clientes ”.
Sam Sidhu, vicepresidente y director de operaciones del banco de clientes. (Michael Nagle / Bloomberg a través de Getty Images)
Dólares tokenizados
Entre diez y 15 clientes comenzarán a probar la plataforma de pago blockchain de los clientes de un proveedor de tecnología llamado Tassat en septiembre antes de que el banco abra el servicio al resto del ecosistema criptográfico en octubre.
«Una vez que tengamos un ecosistema completamente funcional con varios tipos diferentes de instituciones en esa plataforma, la idea sería continuar expandiéndonos desde allí y luego potencialmente construir sobre algunos productos y funcionalidades adicionales dentro de nuestra oferta», dijo Somers.
Tassat Pay Network proporciona pagos de blockchain en tiempo real mediante la tokenización de depósitos en dólares estadounidenses y su transferencia entre carteras digitales en la plataforma de Tassat. Conceptualmente, es similar a la moneda JPM de JPMorgan Chase, que permite a los clientes corporativos del megabanco intercambiar dinero instantáneamente utilizando una cadena de bloques privada.
Asimismo, la blockchain de Tassat solo puede facilitar los pagos entre clientes de los bancos que la utilizan, aunque la plataforma está vinculada a sistemas de pago tradicionales como la cámara de compensación automatizada (ACH) y Fedwire.
Los pagos fiduciarios en cadena serán gratuitos, en contraste con las tarifas por enviar pagos a través de ACH, y el Banco de Clientes dijo que esperan pagar poco o ningún interés por los depósitos de estas empresas. «Entonces serán la materia prima para que nuestro banco otorgue préstamos», dijo Sidhu.
Clientes Bank también planea ofrecer Tassat Pay a clientes no criptográficos en contabilidad, energía alternativa, bienes raíces comerciales, atención médica, hotelería, seguros y fabricación, dijo Sidhu.
Los bancos de Main Street
Con $ 19,6 mil millones en activos, el Banco de Clientes tiene un 0,52% del tamaño de JPMorgan y las instituciones regionales como esta son el punto óptimo para Tassat.
La asociación es la primera de Tassat fuera de Signet de Signature Bank. El proveedor de tecnología financiera está cortejando a los bancos con depósitos entre $ 5 mil millones y $ 200 mil millones, dijo el director ejecutivo de Tassat, Ron Totaro. (Del mismo modo, la empresa de gestión de activos digitales NYDIG se dirige a los proveedores de servicios de pago y la tecnología bancaria para ayudar a los bancos más pequeños a competir en el espacio criptográfico).
«Los bancos más grandes del país están experimentando con blockchain para lanzar nuevos servicios y atraer depósitos y clientes, a menudo lejos de instituciones pequeñas y medianas», dijo Totaro. “Lo que tienen, que las instituciones pequeñas y medianas no tienen, es un gran presupuesto, equipo y capacidad para experimentar. Por el contrario, los bancos pequeños y medianos necesitan ver el ROI de cada centavo que gastan en tecnología ”.
